Alman Sigorta Sektöründe Alarm
Müşterilerine faiz garantisi veren Alman sigorta şirketleri, kendi yatırımlarından aynı oranda faiz geliri sağlayamayınca krizin eşiğine geldi.
Almanya'da sigorta şirketlerinin yaşam sigortası yaptıran tüketicilere vaat ettiği faiz garantili ödemelerin tehlikeye düştüğü ortaya çıktı. Federal Maliye Bakanlığı'nın kaynak gösteren bir ekonomi gazetesi halen beş sigorta şirketinden birinin bu tehlikeyle karşı karşıya bulunduğunu yazarken, Federal Sigortalılar Birliği ise kendilerine poliçe değişikliği teklif edilen tüketicilere ince eleyip sık dokumalarını tavsiye etti.
Almanya'da bazı hayat sigortalarının faiz garantili poliçe uygulamasından vazgeçmeye hazırlandığının ortaya çıkması tasarruf sahipleri arasında paniğe yol açtı. Bild gazetesinin Federal Sigortalılar Birliği'ne (BdV) dayandırarak gündeme getirdiği habere göre sigorta şirketleri arasında faiz garantisinin tam karşılığını sağlayamayacak hale gelenlerin sayısı her geçen gün artıyor. Bazı şirketler de buna paralel olarak olarak müşterilerine şimdiden daha kötü koşullar içeren poliçeler teklif etmeye başladı.
Alman sigorta şirketlerinin yaşadığı açmaz ise bugüne kadar garantili faiz getirisi ödemelerine rağmen, kendi yatırımlarını daha düşük faiz getirisi olan yatırım araçlarına yapmak zorunda kalmalarından kaynaklanıyor.
Sigortacılık sektöründe yaşanan krizin başlıca sorumluları arasında ise uyguladığı düşük faiz politikalarıyla sektörü zor durumda bırakan Avrupa Merkez Bankası (ECB) bulunuyor. ECB'nin halen uyguladığı temel faiz oranı yüzde 0,75 seviyesinde seyrediyor. Diğer yandan sigorta şirketlerinin başlıca yatırım araçları arasında yer alan on yıllık federal tahvillerin sağladığı faiz getirisinin yüzde 1,43 ortalamasında seyretmesi işleri daha da güçleştiriyor. Ekonomi gazetesi Handelsblatt'ın Federal Maliye Bakanlığı'na dayandırarak verdiği habere göre ülke genelindeki her beş sigorta şirketinden biri tehlikede bulunuyor.
BEŞ ŞİRKETTEN BİRİ ZOR DURUMDA
Halen poliçelere ortalama yüzde 1,75 faiz ödeyen sigorta şirketlerinin daha önceki dönemde yaptıkları sözleşmelerde oran yüzde 4'e kadar çıkıyor. Bu tür poliçelerde sunulan faiz garantisi ise sözleşme süresince geçerli oluyor. Edinilen bilgiye göre büyük sigorta şirketlerinden Ergo başta olmak üzere, birçok şirket müşterilerine kötüleştirilmiş poliçeler sunarak içine düştükleri faiz batağından kurtulmaya çalışıyor. Bild'in iddiasına göre Ergo müşterilerine faiz garantili yaşam sigortalarını süresinden önce iptal etmelerini ve poliçelerinde biriken tasarrufları kaza poliçelerine yatırımlarını teklif etmeye başladı.
Bu arada Handelsblatt gazetesinin verdiği haberin devamında ise Federal Maliye Bakanlığı'nın hazırladığı son rapor çerçevesinde sigorta şirketlerinden bazılarının iflasa kadar sürüklenmesini ihtimal dışı saymadığına işaret edildi. Bu kapsamda sigortaların yaşadığı faiz sorununu çözmek için arayışa giren Federal Maliye Bakanlığı ile Federal Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BaFin) yaşam sigortalarına ödenen garantili faizleri kısmen indirme ya da dönemsel olarak askıya alma imkanı olup olmadığını incelemeye başladı.
BDV: POLİÇENİZİ HEMEN DEĞİŞTİRMEYİN
Sigorta şirketlerinin poliçe değişikliği teklif ettiği tüketicileri uyaran Federal Sigortalılar Birliği bu tür teklifleri kabul etmeden önce yeni sözleşmenin dikkatle incelenmesi gerektiğine dikkat çekti. BdV Başkanı Axel Kleinlein, Bild'e yaptığı açıklamada, “Poliçe değişikliği her zaman çeşitli kayıplar ve dezavantajlar içerir.” dedi.
Piyasaya yeni sürülen bölünmüş faiz esaslı sigorta poliçelerine karşı da uyarıda bulunan Kleinlein, “Bu poliçelere ilk yıllarda ödenen faizler yüksek görünmesine rağmen, daha sonra oranların yüzde 1,75 gibi oldukça düşük seviyeye gerilediği görülüyor ve tüketiciler sıklıkla yüksek faiz vaadiyle yanıltılıyor.” ifadelerini kullandı. Uzmanlara göre tasarruf sahiplerini bekleyen en kötü ihtimali ise yasaların öngördüğü yüzde 1,75'lik zorunlu faiz garantisinin iptal edilmesi oluşturuyor. Çünkü geçerli mevzuat sigorta şirketlerinin kazanç ödemelerini iptal etmelerine imkan tanıyor. Mevzuata göre BaFin ödeme güçlüğü yaşayan ve buna bağlı olarak iflas başvurusunda bulunan sigorta şirketlerinin garantili faiz yükümlülüğünü askıya alabiliyor .